Come gestire il guadagno di più dei tuoi amici

Di Alaina Trivax, editorialista del WCI

Recentemente, qualcuno mi ha chiesto: "Quando comprerai la villa del tuo dottore?" Sono rimasto piuttosto sorpreso dall'inchiesta. Pensavo che chiedere informazioni sulle finanze personali (e sulla capacità di qualcuno di acquistare una casa!) fosse come commentare l'età o il peso, qualcosa generalmente considerato tabù.

Mio marito, Brandon, un medico PM&R di uno studio privato, ed io siamo da quasi tre anni nella vita post-formazione. Viviamo con i nostri due ragazzi e il nostro cane nel sud-est del Michigan e insegno in una scuola media locale. Siamo onesti: agli insegnanti in genere non viene chiesto quando possiamo permetterci di comprarci una villa. Mio marito ed io siamo abbastanza al top delle nostre finanze: ci atteniamo a un budget ogni mese e stiamo lavorando per ripagare i suoi prestiti alla scuola di medicina. Quasi un anno fa, abbiamo finalmente raggiunto un patrimonio netto positivo, un grosso problema considerando il nostro saldo iniziale del prestito studentesco di oltre $ 330.000. Anche con i nostri obiettivi di rimborso del debito, ci stiamo lentamente adattando al nostro aumento del reddito familiare e stiamo iniziando a sentirci più a nostro agio nello spendere soldi in cose divertenti.

E mentre ciò accade, ci troviamo sempre più consapevoli delle differenze tra la nostra situazione finanziaria e quella dei nostri amici e familiari. Anche se non ne parliamo, le differenze finanziarie giocano assolutamente un ruolo nelle nostre relazioni.

È difficile capire da dove cominciare anche con questo argomento delle aspettative e delle differenze finanziarie. Affrontare questa situazione con le persone che amiamo è difficile. È imbarazzante. È scomodo. E onestamente, sono un po' titubante a scrivere di questo argomento: è difficile discuterne senza addentrarsi nel territorio di quelli che potrebbero essere considerati i problemi dei “ricchi”.

Non ho le risposte, questo è certo. Quindi, invece di dirti come bilanciare questo tipo di situazioni finanziarie nella tua vita, vorrei esplorare i punti critici che noi due abbiamo cercato di superare.

Nel bene e nel male, le mie prime esperienze con il denaro hanno influenzato il modo in cui mi approccio ora alle finanze della nostra famiglia. Sono cresciuto in una famiglia a basso reddito e con un solo genitore e ho capito il valore del denaro fin dalla giovane età. Crescendo nelle zone rurali del Michigan centrale, il mio primo lavoro è stato mungere le mucche in un caseificio locale alle 5 del mattino di ogni fine settimana. Gli orari non erano eccezionali per un adolescente ed era piuttosto disgustoso a volte, ma la paga (a $ 15 l'ora o circa $ 22 l'ora nel 2023) era migliore di qualsiasi altro lavoro a mia disposizione. Avrei dovuto contribuire alle mie spese (vestiario, spese sportive, gite scolastiche) e quel lavoro lo ha reso possibile. Capisco l'insicurezza finanziaria e so cosa vuol dire quando ogni dollaro deve essere speso consapevolmente.

Anche oggi sono eccessivamente consapevole delle nostre spese. Senza pensarci troppo, posso dirti quale negozio ha i prezzi migliori sui prodotti e quale buono aspettare prima di acquistare i nuovi vestiti dei nostri ragazzi. Sono sempre attento ai costi quando esco: possiamo fare l'happy hour per risparmiare qualche soldo? Quando pianifico un viaggio, cerco automaticamente il volo e l’hotel più economici e devo ricordarmi di considerare anche i tempi, la posizione e altri fattori.

Mio marito, al contrario, è cresciuto nella classe medio-alta. Aveva quasi 32 anni e stava iniziando il suo anno di borsa di studio PGY-5 quando sperimentò per la prima volta cosa vuol dire non avere abbastanza soldi per pagare le bollette. Eravamo appena sposati e lui stava completando una borsa di studio fuori dallo stato, mentre io continuavo a vivere nella nostra casa principale. È stato un anno difficile.

Nessuno di noi sente troppa pressione per “stare al passo con i Jones”, ma certamente stiamo ancora cercando di bilanciare i nostri desideri e i nostri bisogni. Ci piace uscire a cena. Ci piace un po' di rotazione nei nostri armadi. Dobbiamo anche mantenere in funzione la nostra famiglia.

Sono la persona che spende di più nella nostra famiglia, responsabile della gestione quotidiana del denaro della nostra famiglia. Che si tratti di stabilire un budget per lo shopping natalizio o una nuova auto, di determinare quanto spendere per un nuovo aspirapolvere o per le attività per i nostri bambini, o di ordinare generi alimentari o da asporto, dipende da me. Ultimamente, abbiamo cercato di tenere conto della qualità e della longevità nel prezzo di acquisto di qualunque cosa stiamo acquistando. Questo risulta più naturale per Brandon; per me, membro a vita del Club della Frugalità, è stata più dura. Abbiamo molta più flessibilità finanziaria di quella con cui sono cresciuto e, tuttavia, faccio costantemente fatica a sentirmi a mio agio nello spendere soldi. Tutto ciò contribuisce anche al modo in cui stiamo affrontando il ruolo che le finanze svolgono nelle nostre relazioni con la famiglia e gli amici.